強制升級！為強化國銀及早找出自身缺失的能力，金管會要求9家資產已逾2台中二胎貸款兆元的國銀，必須在後（109）年8月提出申請，改採風險導向內部稽核制度，被點名的即土銀、合庫、三商銀、兆豐、北富銀、國泰世華銀與玉山銀等，必須加速升級稽核能力。
金管會規定銀行每年必須對自家所有分行進行一次一般查核、一次專案查核，所費人力物力不低，但若是可以將自家內部稽核「升等」且獲金管會認可者，即可將稽核人力物力放在最需要查核的地方或業務，減少被金管會開罰的機率，首波獲准的是4家外銀如花旗、渣打、匯豐及星展銀，台銀及中信銀則是首波獲准的國銀。
檢查局副局長葉淑媛表示，銀行若能從作業面、風險管理與法遵、內部稽核去強化，能先監督自己，則金管會也會進行差異化金檢，有些銀行可能一年要被金檢一次，但採風險導向內部稽核且作得好的銀行，可能2年、30個月或3年才被金檢一次。
簡單來說，風險導向內部稽核制度就是銀行要有能力，自己去評估各分行、各營業單位、各項業務的風險，哪裡可能會出問題，就加強檢查、調整，減少違法違規，被金管會開罰的可能。
貸款就是購房者以所購住房做抵押並由其所購買住房的房地產企業提供階段性擔保的個人住二胎房貸款業務，現在很多人都選擇方式向銀行貸款來購買商品房。那麼買房需要什麼條件？貸款買房的程序有哪些？貸款就是指購房者用預購的房子作為抵押從銀行獲得二胎貸款，按照契約中規定的歸還方式和期限給銀行分期付款，銀行按利率收取利息。如果貸款人違約，銀行是可以將房子沒收的。商業貸款是指具有完全民事行為能力的自然人，購買城鎮自住住房時，可以用其所購買的產權住房或銀行認可的其他擔保方式作為抵押而向銀行申請的貸款。商業貸款是 通俗的說就是作為購房者的你用你買的房子作為抵押物，跟銀行簽訂商業合同，以不轉移所有權方式作為按期向銀行歸還貸款的保證。這種貸款必須要付利息，你要按照合同約定向銀行還清本息，然後拿回抵押品房屋所有權證與土地使用證。也就是說你在還清貸款之前，房子的所有權還不是你的，如果違約，銀行有權對房子進行處理。就像現在的分期付，購房者你可以通過分期付款的方式取得房子的所有權，只要錢全部付完，房子就是你的。貸款的流程就是銀行和賣房者簽訂相關合同，預付部分費用，然后買房者憑該合同與銀行簽訂合同，由銀行向賣房者付清餘下的購房款。而買房者只要定期向銀行付款，直到付清，貸款的整個過程才算結束。
已獲金管會核准用風險導向內稽的中信銀表示，這有助將內稽資台中二胎房貸源作最有效配置，經由風險評估結果，按風險等級訂定不同的查核頻率與項目，聚焦在較高風險區塊，也可將以往台中銀行二胎部分執行例行查核的人力，轉去執行特定主題式專案查核，如增加對海外分行的檢查頻率、強化對風險較高或業務較複雜的專案查核，如防制洗錢與反資恐作業。
中信銀也「空出」部分稽核人力運用在場外監控，經由收集業務或交易資訊進行分析比對，用非現場查核方式確認內部控制是否有異常；透過內部稽核資源更有彈性的配置及更有效的運用，有助提早發現銀行潛在內控缺失，並協助管理層督導缺失改善情形，確保內部控制制度的有效性。
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